La garantía en vivienda se podrá gestionar hasta el 3 de abril de 2024 en nueve instituciones financieras.

El beneficio busca incentivar que los bancos financien más del 80% del valor de la vivienda.

El El Ministerio de Vivienda y Urbanismo informó que este miércoles entró en vigencia el Programa de Garantías Apoyo a la Vivienda, iniciativa que incentivará el acceso de las personas y familias a su primera vivienda, nueva o usada, por un valor de hasta 4.500UF gracias a que reducirá el pie necesario para acceder a la propiedad.

Este programa, que otorga una garantía estatal por hasta un 10% del valor de la propiedad, es parte del Fondo de Garantías Especiales (Fogaes), Ley N°21.543, y busca incentivar a las instituciones financieras a financiar más del 80% del valor de la vivienda.

Según comunicó hoy BancoEstado, organismo a cargo del proceso de licitación del Fogaes, la garantía en vivienda se podrá gestionar hasta el 3 de abril de 2024 en nueve instituciones financieras: BancoEstado, Banco Santander, Scotiabank, Banco Internacional, BCI, Itaú, Banco BICE, Banco Falabella y Coopeuch.

“La puesta en marcha de esta garantía estatal da cuenta del sentido de urgencia con el que enfrentamos la emergencia habitacional. En solo tres meses se tramitó la ley y se desarrollaron los instrumentos para su implementación, y desde hoy las familias y las empresas de la construcción podrán obtener créditos hipotecarios y líneas de financiamiento en mejores condiciones”, dijo el ministro Montes.

“En el caso de las personas, estamos respaldando hasta un 10% del préstamo, con el fin de estimular a los bancos a que entreguen al menos el 90% del crédito hipotecario, con ello, reducimos el pie que tendrán que colocar las familias, ya que la tendencia del sistema es ofrecer el 80%, lo que genera un impacto en la carga financiera mensual. Estimamos que entre 16 mil y 24 mil las familias podrían acceder a esta garantía para obtener su primera vivienda. Esperamos que los bancos no solo actúen como intermediarios del beneficio, sino que también mejoren las tasas de interés, porque todos estamos convocados a reducir el déficit habitacional”, agregó el Titular de Vivienda y Urbanismo.

Requisitos

Para acceder a este crédito hipotecario, las personas deben acercarse directamente a las instituciones financieras y cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser persona natural.
• Que el crédito sea para financiar una primera vivienda con la intención de habitarla (no ser propietario de una propiedad habitacional.
• Que el valor de la vivienda no supere las UF 4.500.
• No haber recibido ningún tipo de subsidio o beneficio estatal para el financiamiento de la vivienda.
• No estar con inscripción vigente en el Registro Nacional de Deudores de Pensión de Alimentos.
• Que no haya sido beneficiado anteriormente con la Garantía FOGAES Apoyo a la Vivienda.
• Cumplir con la evaluación crediticia propia de cada institución.

Sobre el Fogaes

La Ley N°21.543 que crea Fondo de Garantías Especiales (Fogaes) fue publicada en el Diario Oficial el pasado 13 de febrero y a través de ella se crean los programas de Garantías Apoyo a la Vivienda y de Apoyo a la Construcción.

El Fogaes busca fomentar y dinamizar la actividad de la construcción y de sectores relacionados, además de favorecer la compra de viviendas y un mejor acceso a los créditos hipotecarios para las personas y familias que buscan su primera vivienda.

Según el último estudio realizado por EnlaceCoquimbo, una de las principales razones que afectaron las solicitudes de preaprobaciones de créditos hipotecarios fue el contexto económico actual, marcado por la inflación y alza en la UF.

Al comparar los últimos trimestres del año, se observa una variación en las solicitudes de -24% entre el cuarto trimestre 2021 y el mismo periodo del 2022.

El 2022 fue un año complejo para la industria inmobiliaria y el mercado de los créditos hipotecarios, los que tuvieron una disminución en la demanda, debido a factores inflacionarios que afectaron a la economía de manera global. Así lo refleja el último estudio de Solicitudes de Preaprobaciones de Créditos Hipotecarios (PAC) de EnlaceCoquimbo el que indica que en el cuarto trimestre del año pasado se evidenció una baja en las preaprobaciones de los créditos hipotecarios, mostrando una disminución total anual de un 40%, respecto al 2021.

Al comparar los últimos trimestres anuales, se observa una variación en las solicitudes de -24% entre el cuarto trimestre 2021 y el mismo periodo del 2022.

Sergio Barros, director ejecutivo de EnlaceCoquimbo, indica que; “esta variación se explica por el contexto económico que marcó al 2022, con tasas de interés que se mantuvieron sobre el 4%, estándares más altos que el 2021, año en el que la fluctuación fue entre el 2% y el 3,7%. Lo anterior se suma a los requisitos de acceso a crédito que se volvieron más restrictivos durante el 2022 y un aumento significativo del valor de la UF, que encareció el precio de las viviendas y aumentó el costo de los créditos hipotecarios”.

Las solicitudes no preaprobadas tuvieron un leve aumento en el cuarto trimestre (56,3%) respecto al trimestre anterior, que fue de un 53%. Asimismo, las solicitudes preaprobadas también disminuyeron, con un 16,8% en el cuarto trimestre, a diferencia de un 20,1% que registraron en el tercer trimestre. “La baja en la cantidad de preaprobaciones podría estar asociado a las exigentes condiciones que aún persisten al momento de evaluar la solicitud por parte de las instituciones financieras, especialmente en lo que respecta al parámetro dividendo-renta”, comenta Barros.

Variables demográficas y preferencias por solicitud

Respecto al género, el 42.5% de las solicitudes fueron realizadas por mujeres, mientras que el 57,5%  las hicieron hombres.

Al revisar las preferencias por tipo de vivienda, los departamentos aumentaron levemente, respecto al tercer trimestre del año pasado 54,2% versus el 66,8% del cuatro trimestre.

En cuanto a la preferencia por casas, las solicitudes disminuyeron. Se observó una variación trimestral de un 45,8% en el tercer trimestre, disminuyendo en un 33,2% en el cuarto trimestre del 2022. “Esta variación puede estar asociada al contexto económico actual, donde las personas están buscando opciones más económicas y de menor tamaño para adquirir una vivienda”, concluyen desde EnlaceCoquimbo.